突发！央行宣布降息，房贷月供能省多少钱？速算方法来了

今年以来，楼市低迷、经济承压成为全民热议话题。不少购房者发现，即便房价有所回调，高企的房贷利率依然让月供压力山大。社交媒体上"掏空六个钱包买房""月薪过万不敢消费"等话题持续刷屏，反映出普通家庭对房贷成本的高度敏感。就在市场观望情绪浓厚之际，央行突然放出大招——宣布下调5年期以上LPR利率，这一政策"及时雨"能浇灭多少购房者的焦虑？

LPR双降背后的民生账本

此次调整中，与房贷直接挂钩的5年期以上LPR从4.2%降至3.95%，创下历史最大单次降幅。以贷款100万元、30年等额本息计算，月供直接减少约145元，30年总利息节省超5万元。值得注意的是，这已是LPR连续三个月下调，与2021年高点相比，同样贷款月供差额接近千元。政策组合拳正在实质性降低居民负债成本，尤其利好即将签订贷款合同的新购房群体。

存量房贷何时享受红利

对于已购房者而言，利率调整并非立即生效。根据合同约定，选择浮动利率的存量房贷将在"重定价日"自动更新，多数银行设置为每年1月1日或贷款发放日。专家建议购房者可通过手机银行查询具体重定价时间，若近期面临利率调整，可提前规划资金使用。部分银行还提供"转按揭"服务，但需综合评估违约金、手续费等成本，并非所有情况都划算。

提前还贷策略需要重新考量

此前掀起的"提前还贷潮"或将出现转折。当理财收益率跑不赢房贷利率时，提前还款是理性选择。但本次降息后，部分低风险理财产品年化收益已接近3.8%，与调整后房贷利率差距缩小。金融分析师指出，如果投资者能找到超过4%的稳健投资渠道，保留流动资金或许更明智。尤其对公积金贷款人群而言，3.1%的利率已低于多数理财产品收益。

房地产市场正步入"低利率时代"，但购房决策仍需量力而行。此次降息虽减轻月供压力，但房价走势、收入预期等关键因素同样值得关注。对于刚需群体来说，抓住政策窗口期固然重要，但更要避免因利率优惠冲动加杠杆。毕竟，房贷是长达二三十年的财务承诺，需要放在整个家庭资产负债表中通盘考虑。